国金同晟为大家简单论述一下贷款征信查询：频繁申请贷款，征信花了多久能恢复？

虽然各位老铁可能都明白，但是我还是想在这边解释一下，征信花了是什么意思：
我们在申请贷款的时候，正规的信贷产品都会查询用户的征信，无论申请成功与否都会有记录。查询次数越多。记录就越多，有多次查询记录的征信就叫做“征信花了”。 
据我所知，有些银行在审批贷款时的标准是：近2个月贷款审批、信用卡审批等的查询记录不超过2次，或近6个月不超过5次，或近12个月不超过10次（各家银行信贷政策相差也比较大，这里只作为参考）。
因为频繁地查询征信，给审批人的印象就是这个人资金很紧张、很缺钱，在到处借贷、到处找钱，把贷款放给这样的人，未来能不能按时还款会是一个很大的疑点，所以机构一般不愿意借钱给频繁申请贷款的人。
如果你近半年申请了很多信用卡、贷款，而且这些信用卡、贷款的通过率还非常低，那毋庸置疑，你的征信肯定花了，因为会有非常多的记录在你的征信上。从短期看好像没什么影响，长期来看很有可能会影响日后申请的房贷、车贷。

1、征信花了多久能恢复？
目前网上流传的说法是3到6个月清空一次，以往的记录直接作废。但实际情况好像并不那么乐观。

征信上会显示近两年的申请记录，查询类别分为：个人查询（个人查询可分为互联网个人查询和临柜查询），信用卡审批，贷款审批，担保资格审查，保前审查，贷后管理（调额）。

所以征信记录在正常情况下，应该是2年覆盖，5年消除。那么如果你的征信花了，正常情况下需要5年之后，征信污点记录才会自动消除！也就是说，征信报告上面看不到5年前的记录，但是5年内的记录还是会存在的。

2、注销贷款账号能够优化征信记录吗？

真正影响个人征信的，是用户的还款行为。只要按时还款不逾期，网贷不仅不影响征信，还能积累良好的还款记录，下次再申请贷款的时候，可能获得更快的放款机会哦。

并且，征信中的贷款记录也是不会随着网贷账户的注销而消失的，不仅如此，“注销账户”不但起不到任何优化个人征信的作用，当你有欠款未还的时候，注销账号还可能让你没有机会去还上这笔欠款，导致征信记录中出现“呆账”，前面课堂有看过的小伙伴都知道，呆账可是比逾期更可怕的，一旦拥有终身无法借款！

所以，如果遇到以“注销网贷账户”为由，让你转账、交钱的人，100%是骗子，千万不要相信他们！

3、如果征信花了该怎么办？

其实花征信要比黑征信容易挽救，也更简单。

首先，你需要保证征信没有逾期记录，认真维护好征信的信用信息，没有过多查询征信次数（个人查询最好一年不要超过2次，机构查询也要尽可能减少！）。

此外，尽量在3~6个月时间内，不要去自主查询自己的征信，同时做到不要再去乱申请信用卡、征信产品或者贷款。通常情况下，只要按时结清欠款，在此期间没有过申请查询记录的话，几个月到半年就可以了。若之前查询记录达到上百条的，则恢复时间就需要更长。

其实，没有足够的资金偿还借贷，这是大部分人逾期、征信花的主要原因。如果大家根据自己的经济情况，把贷款数额控制在自己有能力偿还的尺度，合理负债，不仅能减轻自己的经济负担，还能避免造成征信花了的情况。
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